Chase UK 开户12个月1%返现 英国全数字银行账户

银行业巨头大通银行正在与Monzo、Starling和Revolut等公司竞争,在英国开设了一家新的数字银行Chase bank UK,提供1%的消费返现以及其他福利。我们来看看它的新活期存款账户。新的英国数字银行 Chase 为其免费经常账户提供 1% 的现金返还和 5% 的利息。

作为一名自由职业者,我们拥有全世界的银行账户是非常有必要的,这意味着境外收款便捷:你能够方便地从各个营销联盟网络,商家平台,如Fiverr,收到他们给你的打款。如果你还将业务外包,还能快速付款给外包工作人员。

Chase UK 开户12个月1%返现 英国全数字银行账户

Chase 大通银行是什么?

Chase 大通银行是美国最大的消费银行之一,为美国近一半的家庭服务,拥有5500万数字活跃客户。它提供各种消费银行产品,是美国最大的吸收存款、数字银行和信用卡发行银行。

大通银行是美国银行业巨头摩根大通(JPMorgan Chase)的一部分,摩根大通在2021年1月宣布,它有计划在英国推出一家数字银行,以 Chase 品牌运营。大通银行说,它打算将来在这里推出广泛的银行产品,包括储蓄账户、投资账户和贷款产品。但首先是其数字活期往来账户。

英国大通银行-Chase UK app

大通银行的活期账户有哪些特点?

这是你可以从Chase UK银行的纯数字往来账户中得到的好处:

  • 没有月费:开设或操作该账户没有任何费用。
  • 支持绑定Apple Pay、Google Pay
  • 开户成功可立马使用Chase UK APP和虚拟卡
  • 取现限额为£500/天
  • 在国外免费消费和提取现金:使用您的大通卡在海外的自动取款机上进行消费或提取现金也不收费。对所有热衷于旅行的人来说是很方便的。
  • 借记卡消费有1%的现金返还:这适用于广泛的购买,包括杂货、旅游、外出就餐、娱乐、时尚、家居用品和度假。然而,该优惠只在12个月内有效。
  • 通过 “四舍五入 “功能产生的储蓄有5%的利息:你可以将你的借记卡交易四舍五入到最接近的英镑,将这笔钱放在一个关联的储蓄账户中,大通银行将对这笔钱支付5%的利息。不过,这也只适用于12个月,在我们发表评论时,这个功能还没有上线。
  • 一张无号码的借记卡:这有助于保证你的银行卡细节的安全(如果需要,你可以在应用程序中查看你的卡号、到期日和安全代码)。借记卡也是由可回收的塑料(rPVC)制成。
  • 设计预算工具:帮助您通过手机银行应用程序管理您的资金。
  • 24/7的客户支持:UK Chase Bank说,你可以通过其应用程序在一天的所有时间内联系到Support客户服务人员(没有机器人)。
英国大通银行借记卡-Check Bank UK Debit Card

你不能存入现金或支票,而且该账户还不提供设置直接借记(Direct debits)的功能。不过,英国大通银行表示,直接借记/扣款(Direct debits)很快就会出现,同时还可以选择申请透支(Overdraft)。

1%的消费现金返还

这个账户的最大亮点是你在大多数日常消费中获得1%的现金返还。这个比率比市场上的大多数要好得多,尽管一些专业返现卡在特定情况下可以超过它(例如,约翰-刘易斯的1.25%或亚马逊的1.5%,他们自己的卡)。

遗憾的是,现金返还只有12个月–从你在应用程序中激活该优惠开始。

返现需要几天时间,但当它通过时,你可以立即将其转移到你的帐户 – 没有像一些运通卡那样的等待时间,也没有像一些商店特定奖励卡那样的支付门槛。

你不可能在所有东西上都赚取现金返还。事实上,有一个长长的不适用消费商户清单,其主要包括缴税、债务偿还、现金提取、为账户和预付卡(如Revolut)提供资金、汇款和储蓄债券。

还有一些大额消费被排除在外,如购车(甚至是保养或维修)、学生费用和房产中介费用。

5%的储蓄利息

这听起来很令人兴奋,但你不能把大量的钱放入这个独立的账户。这笔钱只能通过你购买的东西的Round-ups来增加。Round-ups是什么意思?大概就是如你消费了99.23英镑,那么100-99.23=0.77英镑的钱会被放入独立账户中产生利息。

实际上,这意味着你每次使用大通借记卡时,最多只能 “存入”99便士。所以事实上,这将是更少的,有可能只有几便士。

假设你每月使用你的借记卡30次,你最多可以在账户中增加29.70英镑。一年下来,这只能为你赚取不到10英镑。

要开设这个账户,你需要在主页上选择 “添加”,并选择“保存你的零钱”账户。

12个月后,这笔钱将被移出独立账户(当然,如果你愿意,你可以提前提取)。

这些钱受到FSCS(金融服务补偿计划)的全面保护(最高85,000英镑)。

多个账户

你可以在你的Chase UK app应用程序中添加尽可能多的额外往来账户。这实际上是一个类似于Monzo的Pots或Starling的Spaces的设备。你可以给它们重命名,如果你想把这个功能用于特定的储蓄目标或预算编制,这很有用。在应用程序中,在这些账户之间转移资金很容易。

这些账户都有自己的账户号码和分类代码Sort Code。因此,你可以用这些账户来支付你的工资,而用另一个账户来支付你的房租或账单。每个账户都可以根据你的意愿与你的借记卡挂钩。对于任何将特定现金存入不同子账户的人来说,这是一个强大实用的功能,尽管它必须提前完成(我希望有一个“时间回溯”的功能,就像你使用Curve Chip一样)。而且,你需要记住,之后再切换回你的主账户。

追踪你的支出

在每个往来账户中,你会看到一个图表,显示你每个月的总支出和资金进出情况。在应用程序的主页上,你会发现一个更详细的分析,按类别细分你的支出,也是按月划分。不过,这将是你所有的往来账户的情况。如果你认为自动选择的类别不对,你可以改变这个类别。我不得不改变一些东西,但这些选项是相当不错的。

  • 账单
  • 现金
  • 捐献
  • 娱乐
  • 家庭
  • 外出
  • 健康
  • 假期
  • 其他
  • 购物
  • 转账
  • 交通

如何注册Chase Bank UK?

要在大通银行英国开户,你可以通过其网站,或从App Store或Google Play Store下载其应用程序Chase App进行注册。

目前,无论你通过那种方式进行注册,你都会进入一个需要等待的排队名单。轮到你时,Chase会发送邀请码到你注册的邮箱。

现在你也不能通过往来账户转换服务(CASS – Current Account Switch Service)将你的往来账户转换到大通银行。

开户要求

Chase会从TransUnion信用局软拉取(Soft pull)你的信用报告记录。ID认证证件照可以是护照(Possport),英国驾驶执照(UK driving licence),欧盟国家身份证(EU national identity card),除了需要ID证件之外,你需要满足Chase UK Bank要求的以下条件:

  • be 18+ 年龄18岁或以上
  • be a resident of the UK only 只能是英国的居民
  • have a UK mobile number 有一个英国的手机号码
  • be a tax resident of the UK 是英国的税务居民

在审批开户资料时,大通银行可能会安排KYC人员电话回访,询问您的职业,居住地址,是否为英国居民等。

大通银行安全吗?

摩根大通在英国的子公司被授权经营这家新银行。其经营活动受审慎监管局(PRA)和金融行为监管局(FCA)的监管。

你的大通银行账户中的资金将受到金融服务补偿计划(FSCS)的保护,该计划涵盖高达85,000英镑的存款。

谁在负责英国的大通银行?

Sanoke Viswanathan已被任命为新的数字银行的首席执行官,此前他曾在摩根大通的企业和投资银行担任首席行政官和战略主管。

新企业的总部设在伦敦的金丝雀码头,其客户将由位于爱丁堡的一个专门的客户联络中心提供服务。大通银行在英国已经有大约600名员工。

优点和缺点

优点

  • 免费的数字往来账户。
  • 在国外消费或提取现金不收费。
  • 各种消费都有1%的现金返还。
  • 通过 “round ups”功能产生的储蓄有5%的利息。
  • 24/7 应用内客户支持。
  • 完全由FCA许可,受FSCS保护。

缺点

  • 持续12个月的Offers:1%的现金返还和5%的利息。
  • 如果你喜欢面对面的银行业务? 没有柜台。
  • 不能将现金或支票存入账户。
  • 直接借记和透支功能还不可用。

自由职业者之家总结

大通银行的新活期账户给了我们对数字银行的所有期待,包括24/7的应用内支持客服、预算功能、无月费/管理费以及在国外使用该卡不收费(尽管值得注意的是,目前还没有直接借记功能)。

Chase Bank UK – 大通银行英国还希望通过为借记卡消费提供1%的现金返还,以及利用其 “round ups”功能为储蓄赚取5%的利息,从而在众多银行中脱颖而出–不过令人失望的是,这两个账户的Offers优惠只持续12个月。

对大通银行来说,现在还处于早期阶段,但尽管这将是其在英国首次涉足日常零售银行业务,但母公司摩根大通在英国的根基可以追溯到160年前。这一点,再加上其为新账户持有人提供的介绍性优惠与开户奖励、产品开发的雄厚资金以及来自美国市场的数字银行专业知识,将使大通银行成为一个值得关注的机构。

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