英国Starling银行开户介绍与使用体验

Starling Bank 是不断壮大的“挑战者银行”集团之一,他们希望简化我们的财务管理方式,利用现代技术将银行业务带入当下。 Starling 是一家纯数字银行,提供一种类型的个人活期账户,我们在此对其进行介绍。它还有一个商业账户和一张儿童预付卡。

作为一名自由职业者,我们拥有全世界的银行账户是非常有必要的,这意味着境外收款便捷:你能够方便地从各个营销联盟网络,商家平台,如Fiverr,收到他们给你的打款。如果你还将业务外包,还能快速付款给外包工作人员。

英国Starling银行开户介绍与使用体验

什么是Starling银行?

Starling银行提供一个完整的英国活期账户,可以直接从应用程序中开立和管理。它的目标是使银行业务更简单,更以客户为中心,并使你的财务状况无论在哪里都能得到。
当你注册时,你会得到一个活期账户、一张借记卡和一个帮助你了解你的资金去向、预算和储蓄的应用程序。

如何开始使用Starling?

1. 下载该应用程序
2. 通过提供您的姓名、出生日期、电子邮件地址和家庭地址创建一个账户
3. 通过应用程序使用自拍视频和身份证照片来验证您的身份
4. 等待批准(这通常只需要几分钟时间)
5. 一旦获得批准,你可以将该账户与苹果支付或谷歌钱包链接,立即开始消费
6. 在3-5天内收到邮寄的实体万事达借记卡
7. 将此卡连接到应用程序并开始使用它进行消费

与其他挑战者银行相比,Starling有什么优点吗?

Starling绝对是目前最好的挑战者银行之一。该应用程序相当优雅和精简,没有费用使其非常适合旅行,而且它是一个完全许可的银行,所以你的钱和传统的高街银行一样安全。
然而,最受欢迎的银行挑战者–Starling、Revolut、Monzo–彼此之间相当相似,都提供了坚实的服务。与Starling相比,Monzo的应用程序更有趣一些,而Revolut更多的是在同一时间使用不同的货币。了解更多有关Starling的替代方案。
如果你在其中两个之间犹豫不决,申请一个账户是非常快速和简单的,所以你甚至可以尝试一段时间,然后选择最适合你的一个。
为了促进其绿色证书,2020年10月,斯特林宣布,它将为每一位成功推荐的个人或企业客户种下一棵树。2021年3月,该银行又推出了英国第一张再生万事达借记卡。该卡由75%的再生塑料(rPVC)制成,材料来自欧盟印刷和包装行业的工业废料。该卡只有25%是由不可避免的非回收元素组成的,包括卡的芯片和磁条。现有客户将在其现有借记卡到期时收到回收的借记卡,新客户在加入银行时将获得该卡。

Starling银行如何赚钱?

Starling银行有四个收入来源,其功能与传统的银行很相似。
净利息收入。Starling银行使用客户存款作为透支和贷款借给其他客户。
国库收入。剩余的存款由英格兰银行持有,Starling通过利息获得小额回报。
交换费收入。Starling从每笔卡交易中收取费用–交换费。
费用和佣金。传统银行对他们可以提供的额外服务进行追加销售和宣传,产生更多收入。由于Starling银行只提供他们的活期账户,他们通过与其他金融科技公司的合作来赚钱,从每个推荐人身上获得佣金。

斯达林银行是如何运作的?

该应用程序专注于必需品,以简约的设计涵盖关键信息。标签允许你访问其他功能,包括:

  • 支付:就像任何支付系统一样,有一个功能可以从你的旧银行转移你目前的定单。
  • 添加资金:对于2018年8月后加入的人来说,你可以支付多少钱没有限制。你可以使用 “快速支付 “和网上银行,想加多少就加多少。
  • 消费:获得你的交易记录,分类让你知道你的钱花在什么地方,这让你知道你可以在哪里节省。

其他主要功能包括:

目标。这基本上是一个数字储蓄罐。你设定你的目标,然后手动或自动将现金存入,鼓励你储蓄更多。
卡片。当你注册时,Starling会向你发送一张实体银行卡(万事达借记卡)。在应用程序中,你可以激活该卡,如果你在国外旅行,可以让Starling知道,如果它丢失或被盗,可以手动停用它。借记卡本身可以做所有你期望的事情,从支付到允许你从ATM机上提取现金。Starling借记卡也是英国第一张由可回收塑料(rPVC)制成的万事达卡。
透支/贷款设施。符合条件的账户持有人可以获得透支服务,或固定利率的Starling贷款。
市场。Starling与第三方金融技术公司合作,提供比较保险、养老金和抵押贷款的方法。
实际的现金负载。虽然没有Starling银行的分支机构,但你可以在英国的邮局分支机构免费向你的账户加载现金。

其他主要特点包括:

目标。这基本上是一个数字储蓄罐。你设定你的目标,然后手动或自动将现金存入,鼓励你储蓄更多。
卡。当你注册时,Starling会向你发送一张实体银行卡(万事达借记卡)。在应用程序中,你可以激活该卡,如果你在国外旅行,可以让Starling知道,如果它丢失或被盗,可以手动停用它。借记卡本身可以做所有你期望的事情,从支付到允许你从ATM机上提取现金。Starling借记卡也是英国第一张由可回收塑料(rPVC)制成的万事达卡。
透支/贷款设施。符合条件的账户持有人可以获得透支服务,或固定利率的Starling贷款。
市场。Starling与第三方金融技术公司合作,提供比较保险、养老金和抵押贷款的方法。
实际的现金负载。虽然没有Starling银行的分支机构,但你可以在英国的邮局分支机构免费向你的账户加载现金。
另外值得注意的是,从2020年10月起,Starling的个人账户客户可以通过网上银行管理他们的账户,此外还有Starling的移动应用程序。这项功能以前只限于该银行的商业账户,但Starling表示,为了满足客户的需求,个人账户持有人现在也可以通过桌面以及智能手机访问他们的财务状况。

另外值得注意的是,从2020年10月起,Starling的个人账户客户除了可以通过网上银行管理他们的账户外,还可以通过Starling的移动应用管理他们的账户。这种能力以前只限于该银行的商业账户,但Starling说,为了满足客户的需求,个人账户持有人现在也可以通过台式机以及智能手机访问他们的财务状况。

我可以用这张卡旅行吗?

是的,你可以,在国外使用你的Starling借记卡应该比使用传统银行的借记卡要少很多痛苦的经历。

由于Starling的移动特性,在旅途中跟踪你的预算要容易得多。此外,在国外消费或在自动取款机上提取现金的费用也不是问题,因为在海外使用Starling银行卡不会产生额外的费用。

当您用Starling卡支付外币时,钱会按照万事达卡的汇率进行兑换。当你在国外的ATM机上取钱时,Starling不会向你收费。

Starling应用程序看起来怎么样?

nearbypayments-starlingapp

使用Nearby Payments轻松支付

从附近的其他Starling应用程序用户那里发送和接收资金。不需要电话或银行账户号码

notification-starlingapp

获取即时通知

无论您是个人、企业还是联名账户,消费或收款后立即收到通知

Starling银行的透支、费用和限额

Starling提供一个安排好的透支选项。利息每天计算,并根据客户的信用评分按15%、25%或35%的EAR(可变)收取。未经安排的透支没有额外费用。

Starling的收费很有竞争力:

活期账户和交易。Starling不对你的基本交易和银行服务收费。没有账户月费,在英国和国外用卡支付和ATM取款都是免费的。
国际汇款。Starling对向国外汇款收取费用,这取决于收款人的国家和汇款的金额。
现金负载。个人活期账户持有人在当地邮局存取现金是免费的。

Starling银行的利率

Starling银行支付0.05%,最高为85000英镑。

这在银行业挑战者中是比较少见的。例如,Revolut根本不支付利息;而对于Monzo来说,只有在Monzo的合作伙伴那里开立储蓄账户,你才能获得利息。

然而,如果你正在寻找你的余额的相当大的利率,你可能会更好地与传统银行 – 一些传统的流动账户提供高达2%的余额,并在一定的金额。

Starling银行的欧元账户

如果你有一个Starling个人账户,你也可以在它旁边免费开设一个欧元账户。但是,一些高价值欧元账户的利率变化在2020年11月生效了。负利率-0.5%适用于任何超过50,000欧元的金额,这意味着余额超过该门槛的账户持有人将基本上被收取0.5%的费用,以保持这部分资金的存款。

什么是Starling Kite的儿童借记卡?

Starling Kite是一种儿童预付借记卡,于2020年9月推出,为6-16岁的儿童设计。它每月花费2英镑,与父母的个人(或联合)Starling账户相连。

该卡上印有孩子的名字,他们可以用它在网上、店内消费,也可以从自动取款机上提取现金(最多100英镑)。如果Kite借记卡丢失或被盗,它可以从成人的Starling账户中锁定。

父母也可以使用他们的Starling银行应用程序,将资金(如零用钱)分配到他们孩子的账户,然后监控他们的支出。每当他们的孩子花钱时,父母都会收到通知,应用程序内的家长控制意味着他们可以限制特定的功能,如在线支付和ATM提款,或设置每日交易限额。

在国外使用该卡没有任何费用,这是一个很大的优点。与其他预付儿童卡相比,这种预付儿童卡的主要缺点是没有针对儿童的应用程序。

Starling使用起来是否安全?

对于像Starling这样一个相对较新的银行,自然会担心你的钱是否会安全。一个主要问题是:如果银行破产了怎么办?你会得到保障吗?由于Starling受到金融服务补偿计划(FSCS)的保障,你将得到高达85000英镑的保护。

如果你成为欺诈的受害者,Starling受金融行为监管局监管,并遵守新的自愿性行业准则,称为或有偿模式(CRM)准则。这不仅意味着在大多数情况下,它必须退还从你的账户中支付的任何未经授权的款项,而且如果你被欺骗自愿向骗子汇款(例如,因为他们假装是你的银行安全团队的一部分),它也将退还你的钱。但如果你有疏忽,则是例外。

Starling的应用程序和卡也有几个安全功能来保护你的账户。

  • 你的财务状况在密码和口令后面得到保障,完成你的注册需要视频和身份证照片。
  • 如果你丢失了你的银行卡,你可以在应用程序中按下一个按钮立即停用它,而且只要你需要,Starling的客户服务团队就在那里。
  • 你的交易的实时记录和主屏幕通知意味着你会立即收到任何奇怪的付款提醒。
实时聊天支持应用程序和网站上提供 24/7 实时聊天支持
电话支持在英国拨打:0800 0234 617,在国外拨打:+44 20 7930 4450
客服电子邮件支持电子邮件:help@starlingbank.com
触摸登录
人脸识别×
语音识别×
关闭您的帐户通过应用程序联系客户服务团队关闭您的帐户
订购更换卡
APP内下单,订单确认后可重新加卡至Apple Pay或Google Pay
从应用程序或网上银行冻结卡
报告卡丢失或被盗
是的,通过应用程序操作报告
取消直接借记
可在应用程序中取消直接借记

Starling 宣布,它已于 2020 年 10 月首次实现盈利——这也使其成为第一家实现盈​​利的英国挑战者银行。其每月营业利润为 80 万英镑,使公司有望在明年实现 1000 万英镑的利润。Starling 首席执行官 Anne Boden 确认客户账户在过去 12 个月内翻了一番,并补充说:“我们从未用现金奖励或促销活动‘购买’客户。我们没有华丽的金属卡,也不提供“特权”,例如使用高级机场贵宾室。客户加入我们是为了帮助他们以更有效的方式管理他们的资金和业务。”

在我们2021年的银行客户满意度评选中,Starling在我们的调查中获得了客户的4.5颗星,79%的用户表示他们会推荐这个品牌。其活期账户持有人特别赞扬了该应用程序的工具和易用性。以下是一些Starling的客户在我们的调查中所说的话。

“优秀的应用程序和伟大的客户服务”

“他们很有创意,我从来没有遇到过任何问题”

“伟大的应用程序,伟大的服务和免费”

“非常快速和容易设置”

Starling银行在App Store的平均得分是4.9分(满分5星),来自近200,000条评论。在谷歌应用商店,根据49,000名安卓应用用户的评论(2021年3月),它的评分为4.7(满分5星)。

Starling银行优缺点

优点

  • 免费的英国经常账户,通常在几分钟内启动并运行。卡在一周内送达。
  • 流畅的移动应用程序,包含预算和储蓄功能,包括支出分类和储蓄目标。
  • 经常账户余额支付的利率。
  • 使用 Starling Bank 的“结算”功能轻松拆分账单。
  • 境外消费免手续费,境外ATM取现手续费。
  • Starling 的“市场”提供来自其他金融公司的养老金、抵押贷款和保险。
  • 可以透支,费用也很容易理解。
  • 安全可靠,获得 FCA 和 PRA 完全许可。

缺点

  • 虽然 Starling 提供广泛的服务,但它仍然是一家相当新的银行,因此还没有提供更复杂的服务,例如抵押贷款,但有些产品可通过 Starling Bank Marketplace 购买。
  • 没有任何银行分行,但您可以使用邮局存取现金。但是,您不会与 Starling Bank 员工进行面对面的交流。

总体使用体验

我们一些人已经使用Starling一段时间了,我们都印象深刻。该应用程序看起来比Revolut或Monzo的更严肃,但用户友好且高效。Starling也在不断扩大其功能范围。

Starling对于出国旅行尤其具有竞争力–除了不收取国外卡支付的任何费用外,从ATM机取钱也不收费。而且你每天最多可以提取价值300英镑的外币。

总而言之,Starling是一家很好的银行,适合那些想要一个可靠的活期账户的人,它几乎不收取任何费用,并有出色的移动体验。下载该应用程序即可开始使用。

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